Noch nicht privat versichert?
Oder ist Ihre aktuelle PKV Ihnen zu teuer?
Die optimale Krankenvollversicherung ist das A und O einer jeden Absicherung. Mit Prävention und einer gesunden Lebensweise kann man Krankheiten zwar vorbeugen, ausschließen kann man sie leider nicht. Man sollte für den Krankheitsfall bestmöglich versorgt sein, denn wenn es um die Gesundheit geht, ist das Beste gerade gut genug. Deshalb ist eine private Krankenversicherung immer die erste Wahl. Sie bietet deutlich bessere und vor allem auf Ihre Ziele und Wünsche abgestimmte Leistungen und ist in der Regel sogar deutlich günstiger, als eine gesetzliche Versicherung.
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Leistungen der privaten Krankenversicherung
Neben dem Alter und Gesundheitszustand des Versicherten sind die Leistungen ausschlaggebend für die Berechnung der Prämie. Die Leistungen der privaten Krankenversicherungen sind nach Ihrem persönlichen Bedarf frei wählbar
Erste-Klasse-Leistungen
Chefarztbehandlung im Krankenhaus
Bessere Medikation, ohne Rezeptgebühren
Freie Arzt- und Spezialisten Wahl
Hochwertige Zahnversorgung, Implantate, Inlays, Onlays
Naturheilkunde, Heilpraktiker Leistungen
Modernste Therapieformen
Bevorzugte Behandlung (z. B. bei Transplantationen)
Bessere Unterbringung im Krankenhaus
Rückerstattung von Beiträgen
Schutz im Ausland
uvm.
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PKV - Private Krankenversicherung - Wer kann sich privat versichern?
Angestellte und Arbeiter: Liegt das Jahresbruttoeinkommen über der Versicherungspflichtgrenze in Höhe von 53.550 Euro (2014), kann ein Arbeitnehmer in die private Krankenversicherung wechseln. Selbstständige und Freiberufler: Sie können ihre Krankenversicherung unabhängig von der Einkommenshöhe frei wählen. Freiberufliche Ärzte, Zahnärzte, Heilpraktiker oder Veterinäre: Die meisten privaten Krankenversicherungen bieten für diese Berufsgruppen Spezialtarife an. Beihilfeberechtigte: Beamte können sich ebenfalls Privat Krankenversichern. Hierbei gibt es bei fast allen privaten Krankenversicherungen gesonderte Tarife. Studenten und Ärzte im Praktikum: Ab dem 25. Lebensjahr sind Studenten nicht mehr über ihre Eltern versichert. Für sie lohnt sich der Abschluss einer privaten Krankenversicherung, da die Beiträge meist geringer ausfallen als in der GKV.
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Lohnt sich Wohnriester?
Wer ein Eigenheim baut oder kauft, der kann mit Wohn-Riester-Förderung auf tatkräftige Hilfe vom Staat setzen. Die Förderung soll 2013 verbessert werden.
Die Beiträge der Sparer und Zuschüsse vom Staat machen Wohnriester attraktiv.
Seit Einführung von Wohn-Riester im Jahr 2008 steigt die Zahl der entsprechenden Verträge ständig. Aktuell gibt es nach Angaben der Landesbausparkasse Bayern (LBS) inzwischen mehr als eine Million Wohn-Riester-Sparer. Wohnungskäufer und Bauwillige profitieren von staatlicher Förderung, in vielen Fällen summiert sie sich auf mehrere zehntausend Euro. Jeder Förderberechtigte erhält 154 Euro Grundzulage pro Jahr, für jedes Kind zahlt der Staat 185 bzw. 300 Euro. Für junge Riester-Sparer unter 25 Jahren gibt es außerdem 200 Euro einmalig extra.
Die Zuschüsse wirken sich bei einer Immobilienfinanzierung besonders stark aus. „Sie reduzieren direkt die Schulden und beschleunigen dadurch die Darlehenstilgung“, sagt Dominik Müller, Pressesprecher der LBS Bayern. Das spart Zinsen. Zusätzlich sind Steuervorteile möglich, da die eigenen Raten ebenso wie die Wohn-Riester-Förderung als Sonderausgaben in der Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden können. Das Finanzamt prüft, ob dies neben den Zulagen für den Riester-Nutzer weitere Vorteile bringt.
Zwar müssen Zulagen und Steuervorteile ab dem Renteneintritt versteuert werden, doch das zahlt sich zumeist aus. Denn in aller Regel liegt der Steuersatz im Ruhestand weit unter dem während der Berufstätigkeit, zudem soll die Steuerbelastung ab 2013 sinken. Die Bundesregierung hat die Halbierung der Verzinsung des sogenannten Wohnförderkontos beschlossen, und zwar von zwei auf ein Prozent. Auf dem Wohnförderkonto werden alle geförderten Tilgungsbeiträge erfasst und jährlich verzinst. Bei Rentenbeginn muss der Kontostand dann versteuert werden. Fällt die Höhe des Kontoguthabens geringer aus, sinkt die Steuerlast.
Wohn-Riester bringt Tausende Euro Vorteil
Die Stiftung Warentest hat ausgerechnet, wie wertvoll Wohn-Riester sein kann: In der Musterrechnung summieren sich die Wohn-Riester-Vorteile für ein Arbeitnehmer-Ehepaar (beide 35 Jahre alt) mit einem Kind (2008 geboren) und einem gemeinsamen Bruttoeinkommen von 70.000 Euro pro Jahr bei einem Darlehensbetrag von 200.000 Euro bis zum Rentenbeginn nach 30 Jahren auf 62.300 Euro. Dabei kostet das Baudarlehen 4,0 Prozent Zinsen, die Anfangstilgung beträgt 1,73 Prozent. Zieht man die späteren Steuern im Rentenalter ab, verbleiben nach bisheriger Steuerrechnung 39.000 Euro an Wohn-Riester-Vorteil, ab 2013 dürfte sich der Vorteil erhöhen.
Staatliche Wohn-Riester-Förderung erhalten nicht nur Bausparer, sondern ebenso Immobilienkäufer, die ihre Finanzierung über ein klassisches Hypothekendarlehen abwickeln. Das Riester-Darlehen unterscheidet sich von einem ungeförderten Tilgungsdarlehen nur durch die staatliche Förderung – ansonsten ist alles gleich. Allerdings haben längst nicht alle Banken Interesse an solchen Finanzierungen, denn sie erfordern einen höheren Aufwand. Manchmal werden deshalb höhere Zinssätze in Rechnung gestellt.
Wohn-Riester-Darlehen bieten zum Beispiel Allianz, Deutsche Bank und zahlreiche Regionalbanken an, etwa die Sparda Banken West, München und Hessen. Wem die Anbietersuche bzw. der Darlehensvergleich zu aufwändig ist, der kann sich an freie Finanzierungsvermittler wenden. Accedo, Hypo Hamburg, Comdirect oder DTW Immobilienfinanzierung suchen aus einer Vielzahl von Angeboten die besten heraus. Wichtig ist, dass die Voraussetzungen für eine Riester-Förderung gegeben sind, also mindestens ein Partner sozialversicherungspflichtig beschäftigt ist und eigene Riester-Beiträge entrichtet werden.
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Hausratversicherung sehr wichtig
Guter Versicherungsschutz muss nicht teuer sein. Das gilt auch für den Hausrat. Denn die Preisunterschiede zwischen den Versicherern sind enorm. Für wen sich ein Wechsel lohnt.
Auch Glasbruch wird häufig durch die Hausratversicherung mit abgedeckt - aber nicht bei jedem Versicherer.
Für die meisten eine Horrorvorstellung: Die Wohnung brennt aus und die Einrichtung wird völlig zerstört. Doch die zweite böse Überraschung kommt oft erst danach: Häufig ist der Hausrat nicht ausreichend versichert. Bevor sie eine Hausratversicherung abschließen, sollten Kunden daher nicht nur auf den Preis sondern auch auf die Versicherungssumme achten. Bei beidem sind die Unterschiede zwischen den Anbietern zum Teil enorm.
Durch einen Wechsel der Police können Versicherte oft bis zu 400 Euro im Jahr sparen, so das Ergebnis der Tester. Im Extremfall wären es gar fast 1000 Euro, die bei einem anderen Anbieter weniger gezahlt werden müssten. Auffällig ist: Welche Versicherung am günstigsten ist, ist je nach Wohnort und Lebenssituation der Versicherten verschieden. Die Finanztest-Experten haben deshalb Hausratversicherungen für verschiedene Städte und Modellfälle getestet - für junge Leute, für Familien und für Senioren.
Diebstahlschutz: Die Prämie steigt mit dem Risiko
Die Hausratversicherung springt ein, wenn ein Brand, Blitzschlag, Leitungswasser, eine Explosion, Sturm oder Hagel das Hab und Gut beschädigen. Die meisten Policen erstatten auch die Kosten für gestohlene Gegenstände nach einem Raub oder Einbruch. Das Risiko eines Einbruchs ist auch der Grund dafür, dass eine Hausratversicherung beispielsweise in Hof deutlich günstiger zu haben ist als in Frankfurt am Main.
Für junge Leute, die Hausrat im Wert von rund 23.000 Euro versichern wollen, bieten die Versicherer Asstel, Häger, Europa und Volkswohlbund in mehreren Städten günstige Tarife. Den niedrigsten Tarif im Vergleich hatte die Ovag im Angebot, die den Testhaushalt in Hof bereits für einen Jahresbeitrag von nur 41 Euro versichert hätte.
Mit der Versicherungssumme steigt allerdings auch der Preis: Eine Familie mit einem Hausrat im Wert von 78.000 Euro bezahlt für den Versicherungsschutz beim günstigsten Anbieter in Hof 58 Euro im Jahr (Bavaria Direkt), in Dessau 146 Euro (Haftpflichtkasse Darmstadt) und in Frankfurt 211 Euro (Asstel). Beim teuersten Anbieter hätte derselbe Schutz jeweils mehr als das Dreifache gekostet. Durchweg gute Angebote für Familien und Senioren machten auch die Versicherer Huk24 und Docura.
Wer braucht überhaupt eine Hausratversicherung?
"Wenn man nur einen kleinen bescheidenen Haushalt hat, als Student etwa, sehen wir eher keinen Bedarf", sagt Hajo Köster, Justiziar des Bundes der Versicherten (BdV). Bei einer größeren Wohnung oder gar einem Haus mit Inventar von einigem Wert hingegen würde sich der Abschluss einer Hausratversicherung dagegen durchaus lohnen. "Wichtig ist der Schutz für Menschen, die der Verlust ihres Hausrats finanziell hart treffen würde".
Neben dem Preis kommt es auch auf die Versicherungsbedingungen an. Wichtig ist dabei, welche Schäden mitversichert sind. Besitzer eines teuren Fahrrads etwa sollten darauf achten, dass dieses bei Diebstahl ersetzt wird. "Eine spezifische Fahrradversicherung ist sehr viel teurer", erklärt Köster. Hausbesitzer sollten wissen, dass eine Wohngebäudeversicherung nur das Gebäude selbst und damit verbundene Gegenstände wie den Teppichboden schützt. Die Einrichtung muss mit einer Hausratversicherung extra versichert werden.
Wert des Hausrats möglichst genau berechnen
Grundsätzlich hängt es von der persönlichen Situation ab, welche Schäden versichert werden sollten, sagt Gabriele Zeugner, Versicherungsexpertin der Verbraucherzentrale Bremen. "Wenn ich kein Aquarium oder Wasserbett habe, dann brauche ich das auch nicht zu versichern." Wichtig ist, die Versicherungssumme richtig anzusetzen. Hier gibt es für den Versicherungskunden zwei Methoden: Entweder er schätzt selbst den Wert seines Inventars und lässt diese Summe versichern oder er zahlt eine Pauschalsumme pro Quadratmeter.
Wenn man die Versicherungssumme individuell angibt, sollte man den Wert möglichst genau berechnen, um im Schadensfall nicht zu wenig Geld ausgezahlt zubekommen. Beträgt die Versicherungssumme etwa 60.000 Euro, aber der Schadengutachter stellt fest, dass der Hausrat 90.000 Euro wert war, wird ein Drittel von der Entschädigung abgezogen - auch wenn es sich nicht um einen Totalschaden handelt. Bei 12.000 Euro Schaden erhält der Kunde also nur 8000 Euro.
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Rürup Basis Rente steuerlich absetzbar!
Die Rürup-Rente gilt als ideale Ergänzung für Selbständige, aber auch für Arbeitnehmer und Beamte, die ihre private Altersvorsorge auf ein solides Fundament stellen möchten. Sie bietet steuerliche Vorteile, und man kann mit vertretbaren Beiträgen ein außerordentliches Ergebnis erzielen. Besonders Selbständige profitieren von den Steuervorteilen, denn sie können die Riester-Rente meist nicht in Anspruch nehmen, die neben steuerlichen Vorteilen auch staatliche Zulagen gewährt. Bevor man aber eine Rürup-Rente abschließt, empfiehlt sich ein Rürup Rente Test. Lassen Sie sich einen Vergleich erstellen und wählen Sie die ideale Variante für Ihre persönlichen Bedürfnisse aus. Fordern Sie noch jetzt TÜV-geprüft einen Vergleich der aktuellen Tarife aus 2013 an.
Steuervorteile für Selbständige
Mit einer Rürup-Rente profitieren die Versicherten von Steuervorteilen. So können die Beiträge in einer festgelegten Größenordnung von der jährlichen Steuererklärung als Sonderausgaben abgezogen werden. 2013 sind es 76 Prozent. Bis zum Jahre 2025 steigt die Anrechnung jährlich um 2 Prozent bis auf 100 Prozent der Einzahlungen, die steuerlich angesetzt werden können.
Sie mindern das zu versteuernde Einkommen und die Steuerlast. Das macht die Rürup-Rente besonders für Selbständige so vorteilhaft, die das zu versteuernde Einkommen mit unterschiedlichsten steuerlichen Möglichkeiten reduzieren möchten. Gerade Selbständige, die die Riester-Rente nicht steuerlich geltend machen können, haben so eine zusätzliche Möglichkeit, ihre Steuerzahlung zu beeinflussen. Doch auch Arbeitnehmer können diese Steuervorteile anwenden.
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Altersvorsorge :Welcher Vorsorgetyp sind Sie?
Sicherheit oder Chance: Was soll bei Ihrer Vorsorge im Vordergrund stehen? Finden Sie im Handumdrehen Ihr persönliches Vorsorgekonzept.
Warum Sie eine Riester Rente brauchen
Anspruch auf die Riester Rente hat jedes Pflichtmitglied der gesetzlichen Rentenversicherung. Und auch dessen Partner, selbst wenn er nicht zum förderberechtigten Kreis gehört. Ob als Klassische oder Fondsgebundene Rentenversicherung – die Riester Rente ist äußerst lukrativ, denn jeder eingezahlte Euro wird durch staatliche Zulagen und Steuerbegünstigungen gefördert. Die Riester Rente kombiniert Sicherheit mit attraktiven Renditen und schließt die Versorgungslücke im Alter.
Vorteile auf einen Blick
Förderquoten von mehr als 50%
Steuervorteile und hohe Renditen
Lebenslange garantierte Rente
Hartz IV sicher
Warum Sie eine Rürup Rente brauchen
Die gesetzliche Rentenversicherung wird künftig nur eine Grundsicherung bieten. Schon jetzt bestehen große Versorgungslücken, die geschlossen werden sollten. Besonders für Selbstständige ist die Rürup Rente oft die einzige Möglichkeit, steuerlich begünstigt eine Altersvorsorge aufzubauen.denn Unternehmer und Freiberufler sind nicht rentenversicherungspflichtig und erwerben während Ihres Berufslebens oft keine Ansprüche auf eine gesetzliche Rente. Die Rürup Rente ist unpfändbar und wird in der Ansparphase bei Insolvenz oder Hartz IV nicht angerechnet. Die Beitragszahlungen können flexibel an die Einkommenssituation angepasst werden. Der Versicherte erhält eine lebenslang garantierte Rente. Zusatzbausteine wie Hinterbliebenenschutz oder Berufsunfähigkeit können in die Rürup Rente eingeschlossen werden.
Vorteile auf einen Blick
Hohe Steuerersparnis in der Ansparphase
Flexibler Sparvertrag
Lebenslange garantierte Rente
Hartz IV sicher
Warum Sie eine private Rentenversicherung brauchen
zu einem geringen Teil versteuert: Im Alter von 65 Jahren liegt der zu versteuernde Die durchschnittliche Lebenserwartung steigt weiter an. Die gesetzliche Rentenversicherung deckt zukünftig höchstens Ihre Grundversorgung. Deshalb sollte jeder für eine private Altersabsicherung sorgen. Mit einer privaten Rentenversicherung schließen Sie Ihre Versorgungslücke im Alter. Sie sichern sich eine lebenslange Rente, die Ihren gewohnten Lebensstandard aufrecht erhält. Der Rentenbeginn ist flexibel wählbar. Wahlweise können Sie sich auch für eine Kapitalauszahlung entscheiden. Eine Gesundheitsprüfung bei Abschluss des Vertrages ist nicht erforderlich. Die private Rentenversicherung kann mit verschiedenen Zusatzbausteinen ergänzt werden. Im Unterschied zu anderen Altersvorsorgeprodukten, wird die private Rentenversicherung bei Auszahlung nur Ertragsanteil lediglich bei 18%.
Vorteile auf einen Blick
Lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung
Garantierter Rentenfaktor
Überschüsse garantiert
Keine Gesundheitsprüfung
Hoher steuerfreier Anteil in der Rentenphase
Warum sollten Sie eine Kapitallebensversicherung abschließen
Die Kapitallebensversicherung baut langfristig ein Vermögen für Sie und Ihre Familie auf. Sie sichert Ihren Lebensstandard im Alter und bietet sofortigen Risikoschutz für Ihre Angehörigen im Fall Ihres Todes. Kapitallebensversicherungen können den individuellen Bedürfnissen angepasst werden: es ist möglich, eine erhöhte Erlebensfall- oder Todesfallleistung zu wählen, um sich selbst als Single oder die gesamte Familie besser abzusichern. Durch die Garantieverzinsung und Überschussbeteiligung erwarten Sie sichere Gewinne am Ende der Laufzeit. Sie können frei zwischen einer Kapitalauszahlung oder einer lebenslangen Rente wählen.
Vorteile auf einen Blick
Garantierte Kapitalleistung
Direkter Todesfallschutz
Überschüsse garantiert
Flexible Anpassung des Versicherungsschutzes
Warum Sie eine Pflegeergänzungsversicherung brauchen!
Die Schere zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten im Pflegefall geht immer weiter auseinander. Die Differenz müssen der Pflegebedürftige oder seine unterhaltspflichtigen Angehörigen selber tragen. Eine private Pflegeergänzungsversicherung deckt die zusätzlichen Kosten bis zum vereinbarten Tageshöchstsatz. Sie bietet lebenslangen Versicherungsschutz bei stabilen Beiträgen. Mit einer privaten Pflegeergänzungsversicherung schließen Sie Ihre Versorgungslücke und schützen sich und Ihre Familie vor den finanziellen Risiken einer Pflegebedürftigkeit.
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Noch nicht privat versichert?
Oder ist Ihre aktuelle PKV Ihnen zu teuer?
Die optimale Krankenvollversicherung ist das A und O einer jeden Absicherung. Mit Prävention und einer gesunden Lebensweise kann man Krankheiten zwar vorbeugen, ausschließen kann man sie leider nicht. Man sollte für den Krankheitsfall bestmöglich versorgt sein, denn wenn es um die Gesundheit geht, ist das Beste gerade gut genug. Deshalb ist eine private Krankenversicherung immer die erste Wahl. Sie bietet deutlich bessere und vor allem auf Ihre Ziele und Wünsche abgestimmte Leistungen und ist in der Regel sogar deutlich günstiger, als eine gesetzliche Versicherung. Vergleichen Sie JETZT HIER aus über 30 Versicherungsgesellschaften und 16.000 Tarifen. Leistungen der privaten Krankenversicherung Neben dem Alter und Gesundheitszustand des Versicherten sind die Leistungen ausschlaggebend für die Berechnung der Prämie. Die Leistungen der privaten Krankenversicherungen sind nach Ihrem persönlichen Bedarf frei wählbar
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• Bessere Unterbringung im Krankenhaus • Rückerstattung von Beiträgen • Schutz im Ausland • uvm.
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Eine PKV ist für folgende Personen gedacht:
Selbständige und Freiberufler, unabhängig von der Höhe ihres Einkommens
Beamte und Studenten
Arbeitnehmer über der derzeit gültigen Jahresarbeitsentgeltgrenze von 53.550 € (2014)
Vorteile der privaten Krankenversicherung gegenüber der gesetzlichen:
Deutlich kürzere Wartezeiten
Der Beitrag richtet sich nicht nach Ihrem Einkommen
Die Praxisgebühr entfällt.
Genauere Wahl der Leistungen (Bsp. Zahnersatz, Einbettzimmer, Chefarztbehandlung, usw.)
Besser Kontrolle über die Kosten durch modulare Tarife
Oft bessere Behandlung
Beitragsrückerstattungen bei "kostenbewusstem Verhalten"
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